L'assurance-vie a toujours été le premier placement des Français. Pour garantir le bon fonctionnement de leurs activités, de nombreux investisseurs résidant en France décident de souscrire une assurance vie Profolio Baloise au Luxembourg. Parmi les offres présentes sur le marché, elle permet d'accéder à une vaste gamme de supports sous-jacents. Focus sur ce contrat aux multiples avantages.
À propos de l'assurance vie Profolio La Baloise
Créée à Luxembourg en 1996, La Baloise désigne une société d'assurance faisant partie des pure-players luxembourgeois. Le contrat Profolio Balsoise Life qu'elle propose n'a aucun lien avec la France.
Mise en place par la compagnie La Baloise, l'assurance-vie Profolio Baloise Vie est une alternative aux contrats d'assurance-vie français. En dehors de la France, il est aussi distribué dans les territoires appliquant le droit français des assurances. Sous le régime de la Libre Prestation de Services, il est adossé à un ou plusieurs fonds assurantiels selon le choix du souscripteur.
Le contrat Profolio est 100 % en unités de compte. Si vous choisissez le contrat Porfolio, vous pouvez souscrire près de 800 unités de compte (UC) en multi-gestion. Plusieurs supports sous-jacents sont accessibles par ce contrat : fonds internes collectifs et dédiés, fonds externes et fonds d'assurance spécialisé. Différent du contrat de Generali Luxembourg, cette alternative ne propose pas de fonds euros.
Deux types de gestion existent pour cette assurance-vie luxembourgeoise.
- La gestion libre : l'épargnant peut faire son choix parmi les 800 unités de compte proposées par La Baloise.
- la gestion sous mandat : vous pouvez confier votre gestion à des professionnels. Il vous suffit de choisir parmi les gestions sous mandat équilibré, sécurisé, dynamique…
Le Profolio Baloise est destiné à plusieurs types d'épargnants français ou non-résidents :
- à ceux qui veulent loger leurs actifs dans une compagnie sans aucun lien avec la France ;
- aux Français désireux d'investir sur des actifs qui sont non-éligibles en France dans leur contrat d'assurance-vie ;
- aux expatriés possédant un patrimoine financier international et souhaitant le protéger.
La durée de ce contrat est indéterminée ou fixe. Il prend fin en cas de renonciation au contrat, de décès des assurés ou de rachat total. La Baloise ne peut pas résilier le contrat unilatéralement.
Objectifs du produit
Contrat Profolio Baloise a pour objectif de protéger les actifs financiers des assurés. Comme il s'agit d'un contrat d'assurance investissant en unités de compte, le souscripteur a le choix de faire un investissement intégral ou partiel des primes. Dès 50 000 euros, il peut investir dans des Fonds externes et Fonds internes collectifs. Avec 250 000 euros, il peut faire un placement dans des Fonds d'assurance spécialisés ou dans des Fonds internes dédiés pour préparer sa retraite. S'il dispose de 500 000 euros, il a la possibilité d'investir dans des Fonds d'assurance spécialisés sans conseil.
Grâce à ce contrat, vous avez la possibilité d'investir directement ou indirectement dans plusieurs actifs financiers comme : les actions, les actifs non cotés sur un marché réglementé, les fonds alternatifs, les fonds communs de placement, les obligations, les instruments monétaires.
L'évolution des actifs sous-jacents influe sur le rendement du contrat d'assurance vie Baloise Luxembourg. Il faut noter que c'est le souscripteur d'assurance qui supporte les risques financiers et d'illiquidité des actifs.
Les particularités du Profolio Baloise
Le Profolio Baloise est lancé par la filiale luxembourgeoise du groupe suisse Baloise. Non lié à une maison-mère française, il n'est pas concerné par la Loi Sapin 2. À l'ouverture, le versement minimum est de 250 000 €. La protection qu'il offre est Super-privilège. Les droits d'entrée du contrat sont à 0,00 %, tandis que les frais de gestion du contrat peuvent atteindre jusqu'à 0, 70 %. Le nombre d'OPCVM disponibles est inférieur à 300.
L'investissement peut se faire en devise étrangère. Les principales devises proposées sont : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY et EUR (€). La fiscalité appliquée au Profolio Baloise est celle du pays de résidence de l'assuré. Pour les résidents français, par exemple, c'est la fiscalité française qui s'applique.
Profolio Baloise, quels sont les avantages ?
Le Profolio Baloise offre les mêmes avantages que le contrat Luxembourg habituel. D'une grande flexibilité, il bénéficie de la même neutralité fiscale que celui du Luxembourg. En cas de faillite, l'assuré devient le premier créancier.
La présence d'ETF et de parts institutionnelles en gestion libre est l'un des points forts du Profolio Baloise assurance-Vie. Avec un ticket d'entrée de 50 000 euros en gestion libre, c'est l'un des plus accessibles du marché.
Comptant plus de 140 ans d'expérience, Baloise Assurance est réputée pour être un partenaire de confiance fiable et de qualité. Les investisseurs n'ont donc pas peur de faire des placements et de souscrire un contrat Profolio Baloise auprès de cette compagnie.
Les souscripteurs bénéficient du régime de protection renforcé de leur épargne au Luxembourg. Les dépôts des avoirs se font dans une banque dépositaire. Comme en France, le Profolio Baloise offre une garantie non limitée à 70 000 €. Si vous souhaitez accroître la diversification de votre patrimoine, optez pour une ou plusieurs devises d'investissement.
En souscrivant au contrat Profolio Baloise Life, vous pouvez profiter de la neutralité fiscale du Luxembourg. Ce dernier n'impose pas les contrats souscrits par des non-résidents en vertu du principe de neutralité fiscale. C'est la fiscalité du pays de résidence qui s'applique sur le contrat. Il vous permet de profiter de trois familles de supports d'investissements, dont les Fonds externes, les Fonds d'assurance spécialisés, des Fonds internes collectifs ou dédiés.
Les frais à prendre en compte
Avant de contracter un Profolio Baloise sur baloise-life.com, tenez compte des frais suivants :
- frais d'entrée : 0,5 % maximum pour chaque Unité de comptes ;
- frais administratifs : situé entre 150 € à 500 € selon la valeur du contrat ;
- frais d'arbitrage : un arbitrage gratuit tous les ans et 0,50 % après ;
- frais de gestion : 1,2 % en fonction de chaque support, 0,3 % HT pour les Fonds Internes Dédiés et 0,15 % de frais de dépôt ;
- rachat : 5 000 € minimum, 1 rachat partiel gratuit chaque année civile puis 0,5 %.